就在这天，半道“杀”出的余额宝悄无声息地“偷”走银行原本就不富裕的资金。上线18天后，这个看起来并不起眼的基金产品，便拥有了250万用户、60亿的规模，而现在余额宝每天还在以数亿元的资金量流入，这让银行家们更加深切地感受到互联网带来的强大冲击。
实际上，银行业防范的对象并不仅仅是阿里金融一家。近年来基于互联网模式产生的P2P借款服务平台也呈现出“爆炸式增长”。一项数据显示，2012年末，P2P借贷服务平台超过了200家，可统计的P2P平台线上业务借贷余额超过100亿元，投资人超过5万人。若是加上尚未统计的P2P线下业务，其借贷余额和投资人数还将倍增。
在白澄宇看来，传统银行业担心的不是信贷业务的流失，而是存款的流失。央行的数据也证实了这一点。在“钱荒”最严重的6月份，银行业的存款较去年同期少增了近一半。而近年来存款负增长的现象也数不胜数。
3 监管仍相对空白
不过，不可否认的是，如火如荼的互联网金融的监管仍处于相对空白期。
清华大学五道口金融院常务副院长廖理介绍说，以筹集资金为主业务的众筹网站，如P2P网站等，有将近40%的项目能拿到钱，参与人数达几十万之多。“这样一个大规模的融资，如果不加快监管，会使数千人上万人面临巨大风险。”
中国人民银行消费者保护局局长焦瑾璞也表示，互联网金融时代应完善互联网金融法规，更加关注和重视金融消费权益保护。
对于互联网金融，美国的监管体系对于消费者的保护无非三点：公平对待所有投资者、保护消费者的隐私，并给这些使用者消费意识的教育。而互联网金融平台也会出台相关措施来保护消费者，如将投资者的投资上限设为其净财产的10%，减少投资失败带来毁灭性个人财务问题的可能性。
此外，对于互联网金融平台，美国监管部门要求他们每天至少一次或者多次提交报告。消费者可以有各种途径了解到这些金融平台的信息，帮助他们衡量自身的风险承受度、多样化投资、理智而非盲目地投资。
在中国，央行刚刚将互联网金融中的线上支付纳入到《中国银行卡行业管理办法》当中，焦瑾璞表示，其他方面的监管应尽快出台。
