这些事后回忆出来的可疑细节，让储户们认为，他们面对的可能是一场早有预谋的骗局。
事实上，对于大额柜台转账，各大银行均有严格的监控系统。据银行内部人士透露，涉及大额资金，各个银行的具体规定不尽相同，但至少会有柜员办理和营业经理复核两道关口。管理严格的银行，甚至需要柜员和营业经理的指纹或授权卡登陆方可办理。而数额巨大者，负责零售的行长也会知晓甚至亲自到柜台审核。
中国银行苏州分行亦解释，针对大额转账，他们有两种手段来把关，即远程监控和柜面监控。其中远程监控尤为重要，即在柜员办理转账，业务经理刷卡复核后，还需要将办理业务的储户身份证、银行卡、办理事项和办理过程业务单据拍照上传到分行系统，由分行专门负责远程审核的团队进行审核。据陈介绍，中国银行大额转账一般是使用远程监控。
但在这个环节上，2014年12月15日，苏州分行有关人士事后接受南方周末记者采访时称，王炎们的转账业务根本就没有用到远程监控。
苏州分行受访的工作人员进一步解释，如果职员存心想把钱转走，是很容易规避远程监控的，“机器毕竟不是人”，如果机器坏掉，就会使用柜面监控，即业务经理审核。而是否只使用柜面监控，“是可以操控的”。
如今，苏州分行称，银行系统一般只保存一定时效期的柜面交易视频，王炎们的记录均已超过时效，柜面交易的细节已经无法查核。
即便远程监控被规避，银行系统还应有最后一道关卡，即“大额和可疑支付交易”规范。根据中国人民银行下发的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，10个工作日内转入转出20万以上的大额资金时，“应记录、分析该可疑支付交易，填制《可疑支付交易报告表》后进行报告”。依据人行的相关规定，王炎们的单笔200万到4000万存款，“当天进当天出”的转账时间，均属于应该“记录、分析、报告”的范畴。
